银行承兑汇票贴现(银行承兑汇票贴现是什么意思)
资讯
2024-05-06
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1. 银行承兑汇票贴现,银行承兑汇票贴现是什么意思?
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。银行承兑汇票贴现是银行向持票人融通资金的一种方式。贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止,期限最长不超过6个月。
2. 承兑和贴现有什么区别?
1、内容不同
贴现是收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人.商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项.
承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载.汇票特有的制度.付款人一般在汇票正面签名.发票人与付款人间是委托关系,发票人开了票不等于就必须付款.执票人为使汇票到期能得以支付,就必须将汇票向付款人提示承兑.
2、特征不同
参加承兑是一种附属票据行为.这一行为与承兑行为一样,以出票行为的合法完成为前提条件;该行为内容同样含有票据上记载、签章和票据交付三项行为要件;该行为规则与记载内容除须循某些特别规则外(如参加承兑文句、被参加人名称),与承兑行为规则大体相同.
3. 承兑汇票贴现是什么意思?
看你的图片附注是一张银行承兑汇票,要知道银行承兑汇票贴现是什么意思,前提你就要先明白什么是银行承兑汇票。
银行承兑汇票银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。单看定义,相信很多人并不了解是什么意思,下面我们通过一个简单的例子来说明什么是银行承兑汇票。
案例解析:张三自主创业开了一张服装厂,近期拟向上游李四的企业购买一批原材料(化纤布),价格约1000万元。由于创业初期,张三的资金比较匮乏,想要向李四赊账,但李四对于新客户不放心,不答应张三的赊账,那张三该怎么办呢?最简单的方式无疑是找银行借款融资。银行融资有多种方式,最直接的当然是直接流动资金借款,款项打到客户账户,再由客户支付给李四(自主支付)或者银行按张三的请求直接打给李四(受托支付);不过流贷额度是限额的,要按照银监会《流动资金贷款管理暂行办法》测算,张三的企业可能并不一定能获得1000万元的流贷额度;怎么办呢?没事,还有其他的办法,最常见的就是银行承兑汇票。
银行承兑汇票,简单的来说就是张三向银行申请开立一张票据,银行向接收方承诺到期见票无条件付款,由于是银行的承诺,信誉度显然明显高于张三的信誉,所以李四也就愿意接受了,毕竟有生意可做。
银行承兑汇票有几大好处:对于张三而言,解决了临时的资金周转需求,可以确保企业的正常经营运营;对于李四而言,由于有银行的承诺,只要票据到期,必定能收回款项,比日常的赊账催收更可靠!对于银行而言,一方面可以吸收保证金存款(银行承兑汇票一般都会有保证金,常见是30%,比如张三要开立1000万元的票,那么要留存300万元的保证金在银行),另一方面可以赚取收益(开票有手续费和敞口承诺费),所以是一个三方共赢的产品!
银行承兑汇票贴现明白了什么是银行承兑汇票,我们再来说说什么是银行承兑汇票贴现。如同上述案例所说,李四拿到了银行承兑汇票,不着急时,李四可以持有慢慢等待到期后到银行支取相应的款项(银行承兑汇票的期限一般为六个月,个别为1年),但任何事都有意外,也许在持有的某天李四临时需要现金采购原料呢?李四此时也有两种选择,一是把这张票据直接背书支付给上游企业,不过有的上游客户较强势,不愿意接收银行承兑汇票,因为有期限,此时李四只能另谋出路,也就是第二种方式贴现,贴现简单的来说就是李四把这张票据拿到银行要求要提前取款,不等到到期了,与定期存款提前支取一样,银票贴现(提前变现)也是要损失部分收益的,比如这张票据1000万元,原来如果你持有到期可以取现1000万元整,贴现的话可能就只有990万元了(具体金额多少,取决于离到期日长短以及贴现的利率)。所以银行承兑汇票贴现简单的来说就是票据提前变现。
总结银行承兑汇票是目前市场上很流行的一种支付方式,虽然其账期较长,但是到期必定回款的保证比不确定的赊账好多了,所以在没有更好的选择下,很多企业也愿意接受银行。目前市场上的承兑汇票除了银行承兑汇票之外,还有一些大企业也会开立承兑汇票(也就是商业承兑汇票),商票的承兑人是企业,信誉先对而言不如银行,所以与商票对比,银票更好!
4. 谁能告诉我银行承兑汇票的贴现息是怎么回事啊?
银行承兑汇票尚未到期,无法取现,这时可以将汇票送至银行贴现。贴现,相当于将银行承兑汇票用作质押,取得一笔短期借款。所以,是要向银行支付利息的。贴现息,就是向银行支付的这笔利息,学名叫“贴现息”。
5. 承兑汇票贴现什么意思?
承兑汇票贴现是指商业银行根据承兑汇票的到期日和金额,计算出一定的利息后,提前给持票人支付汇票金额的一种服务。贴现的具体流程为,持有承兑汇票的人到商业银行办理贴现手续,商业银行审核汇票的真实性和可贴现性,并根据当前市场利率和汇票的到期日计算贴现利息,最终将贴现后的金额支付给持票人。承兑汇票贴现对于持票人来说,可以提前实现资金回流,解决资金短缺的问题;对于商业银行来说,可以通过贴现收取一定的手续费和利息,并增加信贷业务收入。
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1. 银行承兑汇票贴现,银行承兑汇票贴现是什么意思?
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。银行承兑汇票贴现是银行向持票人融通资金的一种方式。贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止,期限最长不超过6个月。
2. 承兑和贴现有什么区别?
1、内容不同
贴现是收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人.商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项.
承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载.汇票特有的制度.付款人一般在汇票正面签名.发票人与付款人间是委托关系,发票人开了票不等于就必须付款.执票人为使汇票到期能得以支付,就必须将汇票向付款人提示承兑.
2、特征不同
参加承兑是一种附属票据行为.这一行为与承兑行为一样,以出票行为的合法完成为前提条件;该行为内容同样含有票据上记载、签章和票据交付三项行为要件;该行为规则与记载内容除须循某些特别规则外(如参加承兑文句、被参加人名称),与承兑行为规则大体相同.
3. 承兑汇票贴现是什么意思?
看你的图片附注是一张银行承兑汇票,要知道银行承兑汇票贴现是什么意思,前提你就要先明白什么是银行承兑汇票。
银行承兑汇票银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。单看定义,相信很多人并不了解是什么意思,下面我们通过一个简单的例子来说明什么是银行承兑汇票。
案例解析:张三自主创业开了一张服装厂,近期拟向上游李四的企业购买一批原材料(化纤布),价格约1000万元。由于创业初期,张三的资金比较匮乏,想要向李四赊账,但李四对于新客户不放心,不答应张三的赊账,那张三该怎么办呢?最简单的方式无疑是找银行借款融资。银行融资有多种方式,最直接的当然是直接流动资金借款,款项打到客户账户,再由客户支付给李四(自主支付)或者银行按张三的请求直接打给李四(受托支付);不过流贷额度是限额的,要按照银监会《流动资金贷款管理暂行办法》测算,张三的企业可能并不一定能获得1000万元的流贷额度;怎么办呢?没事,还有其他的办法,最常见的就是银行承兑汇票。
银行承兑汇票,简单的来说就是张三向银行申请开立一张票据,银行向接收方承诺到期见票无条件付款,由于是银行的承诺,信誉度显然明显高于张三的信誉,所以李四也就愿意接受了,毕竟有生意可做。
银行承兑汇票有几大好处:对于张三而言,解决了临时的资金周转需求,可以确保企业的正常经营运营;对于李四而言,由于有银行的承诺,只要票据到期,必定能收回款项,比日常的赊账催收更可靠!对于银行而言,一方面可以吸收保证金存款(银行承兑汇票一般都会有保证金,常见是30%,比如张三要开立1000万元的票,那么要留存300万元的保证金在银行),另一方面可以赚取收益(开票有手续费和敞口承诺费),所以是一个三方共赢的产品!
银行承兑汇票贴现明白了什么是银行承兑汇票,我们再来说说什么是银行承兑汇票贴现。如同上述案例所说,李四拿到了银行承兑汇票,不着急时,李四可以持有慢慢等待到期后到银行支取相应的款项(银行承兑汇票的期限一般为六个月,个别为1年),但任何事都有意外,也许在持有的某天李四临时需要现金采购原料呢?李四此时也有两种选择,一是把这张票据直接背书支付给上游企业,不过有的上游客户较强势,不愿意接收银行承兑汇票,因为有期限,此时李四只能另谋出路,也就是第二种方式贴现,贴现简单的来说就是李四把这张票据拿到银行要求要提前取款,不等到到期了,与定期存款提前支取一样,银票贴现(提前变现)也是要损失部分收益的,比如这张票据1000万元,原来如果你持有到期可以取现1000万元整,贴现的话可能就只有990万元了(具体金额多少,取决于离到期日长短以及贴现的利率)。所以银行承兑汇票贴现简单的来说就是票据提前变现。
总结银行承兑汇票是目前市场上很流行的一种支付方式,虽然其账期较长,但是到期必定回款的保证比不确定的赊账好多了,所以在没有更好的选择下,很多企业也愿意接受银行。目前市场上的承兑汇票除了银行承兑汇票之外,还有一些大企业也会开立承兑汇票(也就是商业承兑汇票),商票的承兑人是企业,信誉先对而言不如银行,所以与商票对比,银票更好!
4. 谁能告诉我银行承兑汇票的贴现息是怎么回事啊?
银行承兑汇票尚未到期,无法取现,这时可以将汇票送至银行贴现。贴现,相当于将银行承兑汇票用作质押,取得一笔短期借款。所以,是要向银行支付利息的。贴现息,就是向银行支付的这笔利息,学名叫“贴现息”。
5. 承兑汇票贴现什么意思?
承兑汇票贴现是指商业银行根据承兑汇票的到期日和金额,计算出一定的利息后,提前给持票人支付汇票金额的一种服务。贴现的具体流程为,持有承兑汇票的人到商业银行办理贴现手续,商业银行审核汇票的真实性和可贴现性,并根据当前市场利率和汇票的到期日计算贴现利息,最终将贴现后的金额支付给持票人。承兑汇票贴现对于持票人来说,可以提前实现资金回流,解决资金短缺的问题;对于商业银行来说,可以通过贴现收取一定的手续费和利息,并增加信贷业务收入。
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